Comment obtenir un prêt (prêt) sur la sécurité d'un terrain ou d'une maison avec un terrain - étapes de l'enregistrement + 4 conseils utiles pour les emprunteurs

Bonjour chers lecteurs du magazine financier Rich Pro! Dans cet article, nous vous expliquerons comment prendre un emprunt garanti par une maison et un terrain.

Ce n’est un secret pour personne que le fait de fournir des biens en garantie augmente les chances d’obtenir un prêt rentable. Cependant, tout le monde ne sait pas que la sécurité peut être utilisée comme garantie. parcelles et maisons privées. C’est pourquoi nous avons décidé aujourd’hui de nous attarder davantage sur ce sujet.

L'article contient également des instructions sur la manière d'obtenir des prêts garantis par une parcelle de terrain et des maisons de campagne, quelles étapes devront être surmontées pour cela. À la fin de la publication, vous trouverez des conseils pour vous aider à ne pas devenir victime de fraude de crédit.

Si vous ne voulez rien manquer d’important, lisez l’article jusqu’à la fin!

Dans ce numéro, vous apprendrez comment obtenir un prêt garanti par une maison de campagne et où vous pouvez obtenir un prêt garanti par une terre (terre)

1. Quelles sont les caractéristiques d'un prêt garanti par un terrain ou une maison de campagne avec un terrain

L'immobilier de pays, comme tout autre bien immobilier, est l'instrument financier le plus important. Il y a plusieurs façons d'utiliser un tel atout. De nombreux experts considèrent l'une des meilleures options. un prêt garanti par un bien immobilier de banlieue (terrain, maison privée).

Tout le monde sait que les banques offrent les conditions les plus favorables si elles sont aussi sûres que possible du retour des fonds émis. Le risque du prêteur est considérablement réduit s'il reçoit des biens immobiliers en garantie.

C’est pourquoi les propriétaires d’immobilier de banlieue liquide peuvent compter sur conditions favorablesaussi bien attitude loyale des banques.

Important à comprendre ces biens ne peuvent être donnés en garantie que s'ils sont entièrement détenus par l'emprunteur. De plus, avant de donner de l'argent, le prêteur procédera à une analyse approfondie de la propriété.

Bien sûr, si pour une raison quelconque la banque ne l’accepte pas comme dépôt, vous pouvez contacter IMF ou à investisseurs privés. Cependant, les conditions de ces prêteurs sont beaucoup moins favorables. S'ils offrent des taux bas, vous devez vous méfier, vous avez peut-être rencontré des fraudeurs.

Tout le monde ne peut pas fournir un appartement en garantie. Cela est dû au fait que de nombreux prêteurs exigent que ce ne soit pas le seul. La raison est simple: il est très difficile de priver les Russes de leur seul logement.

Il s’avère que la banque n’est pratiquement pas assurée au cas où l’emprunteur refuserait de s’acquitter de ses obligations. La situation est encore pire si des mineurs ou des citoyens qui refusent de privatiser sont enregistrés dans l'appartement.

Pendant ce temps, un grand nombre de Russes ont officiellement enregistré terrains, maisons de vacances et jardins privatisés (parcelles de jardin). Ce sont eux qui peuvent être présentés afin de recevoir de l'argent en dette.

Cependant, avant de demander un prêt garanti par un terrain ou une maison, vous devez bien comprendre toutes les nuances de ces prêts. Cela est d'autant plus pertinent que ce type de prêt est beaucoup moins répandu qu'un prêt garanti par un appartement.

L'obtention de fonds pour soutenir des maisons et des terrains présente des caractéristiques distinctives:

1. Le prêt sera garanti à la fois par la maison et par le terrain sur lequel elle est construite. Dans ce cas, le prêteur demandera documents sur 2des objets. Par conséquent, vous devriez vérifier à l'avance que la maison et le terrain qui s'y trouve sont bien décorés. Les terres devraient être privatisées et ne pas appartenir à l’État ou aux autorités municipales.
2. Àles conditions de prêt avec une garantie similaire sont généralement moins rentables - les offres sont plus élevées, le montant et les conditions moins. Cela est dû au fait que les biens immobiliers situés en dehors des limites de la ville sont loin d'être toujours liquides. Vendre de tels objets est beaucoup plus difficile qu'un appartement. La même chose s'applique aux maisons privées situées dans la ville.
3. Le montant maximum du prêt dépend de la valeur estimée de la propriété hypothéquée. Le plus souvent, les banques elles-mêmes analysent l'objet, ce qui peut entraîner une sous-estimation du prix. Par conséquent, il est conseillé à l'emprunteur de demander une évaluation à un expert indépendant. Cependant, auparavant, il convient de vérifier auprès du prêteur sélectionné s'il acceptera un rapport indépendant. Certaines banques travaillent exclusivement avec des emprunteurs accrédités par eux.

En fait, l'obtention d'un prêt garanti par un terrain ou une maison n'est pas si nuancée. Cependant, tous revêtent une grande importance et nécessitent une attention particulière.

Toutes les banques n'acceptent pas d'accepter des biens immobiliers de banlieue à titre de garantie. Par conséquent, la recherche d'un prêteur prendra beaucoup de temps. C'est pourquoi experts conseillent demander de l'aide à courtiers en crédit.

L'étape la plus importante dans la conception de tout prêt est la collecte d'informations. À cette fin, la banque demande à un emprunteur potentiel de présenter un certain nombre de documents. Pour obtenir un prêt garanti par un bien immobilier de banlieue, vous devrez préparer des certificats et autres documents, tant pour l'emprunteur que pour l'objet du nantissement.

En règle générale, les documents suivants devront être soumis à la banque:

1. passeport
2. certificats et autres documents prouvant la propriété de l'emprunteur sur le bien hypothéqué;
3. accords et autres accords, sur la base desquels l’emprunteur a reçu le bien en propriété.

La liste ci-dessus ne contient que les principaux documents. La demande pour les autres dépend principalement du prêteur. Les banques exigent généralement un ensemble de documents plus volumineux que les organisations de microfinance et les investisseurs privés.

La composition du paquet de documents est également affectée par le programme de prêt sélectionné:

• Si le contrat contient des conditions, une preuve de revenu peut être requise. certificat de salaire sous la forme d'une banque ou 2-impôt sur le revenu, déclarations, relevés de carte bancaire.
• Si le programme implique la participation de coemprunteurs ou de garants, vous devrez également collecter les mêmes documents pour eux et pour le principal emprunteur.

Ainsi, les nuances d'obtenir un prêt garanti par de l'immobilier de banlieue sont nombreuses. Il est important de les étudier attentivement et de les prendre en compte lors de la demande de prêt.

Cela aidera à éviter les problèmes futurs souvent dus à une faible littératie financière ou à la présence de facteurs non comptabilisés. Il faut comprendre que après la signature du contrat, il est peu probable que cela change.

Nous vous conseillons de lire notre article sur la façon d'obtenir un prêt garanti par un bien immobilier dans une banque.

2. Un prêt garanti par un terrain - indiquez comment obtenir + les banques TOP-3 avec des conditions de prêt favorables

Faire un prêt garanti par un terrain n'est pas une tâche facile. Il est nécessaire de prendre en compte un grand nombre de nuances et d'exigences.

Les spécialistes de la finance aident à gagner du temps. Ils rédigent des instructions pas à pas pour les débutants dans le domaine du crédit et publient régulièrement des comptes rendus sur les banques en lesquelles vous pouvez avoir confiance.

2.1. Quelles terres peuvent être acceptées comme garantie pour un prêt - 4 exigences principales pour la terre

Obtenir un prêt garanti par terre impossiblesi déjà imposé encombrement. Cette situation se produit si le terrain a déjà été annoncé ou acquis aux frais du prêt ciblé, qui n’a pas encore été remboursé.

Parmi les autres critères que doivent respecter les sites, on distingue généralement les suivants:

• les terres appartiennent à des colonies ou ont une vocation agricole;
• la propriété du site est encadrée conformément aux exigences de la loi;
• le site est situé dans la zone du programme de prêt;
• les bâtiments situés sur un terrain doivent être enregistrés dans la propriété (dans ce cas, un prêt peut être émis immédiatement pour le terrain et le bâtiment).

La caractéristique la plus importante du pays est liquidité. Sous elle comprendre la capacité de l'actif d'être vendu rapidement et sans perte, puis converti en argent. La liquidité dépend d'un grand nombre de facteurs, tels que l'infrastructure, l'emplacement.

Les critères auxquels doivent satisfaire les terrains cédés en garantie sont exprimés dans les demandes présentées par les prêteurs. Ci-dessous, les principales.

Exigence 1. La terre appartient à l'emprunteur par droit de propriété

L'option idéale est lorsque l'emprunteur est l'unique propriétaire du terrain. S'il est la propriété de conjoints, il sera nécessaire consentement notarié du second propriétaire transférer le site en gage d'un emprunt.

La situation est compliquée si une partie du site appartient à d'autres personnes. Cela est particulièrement vrai en ce qui concerne la possession d’une partie de la terre par des citoyens mineurs. Dans ce cas, la banque est presque certaine va refuser en émettant un emprunt garanti par le site. Le seul moyen de sortir est de contacter IMF ou à investisseur privé.

Condition 2. Aucune réclamation des propriétaires de parcelles voisines

Il est important qu'il n'y ait pas de revendications territoriales sur le terrain ou qu'elles ne soient pas officiellement enregistrées.

En d'autres termes il ne devrait y avoir aucun litige concernant les limites du site. Le cas échéant, la banque n'acceptera pas de terrain en garantie jusqu'à ce que le tribunal prenne une décision.

Exigence 3. Disponibilité de chemins permettant l'accès à la terre toute l'année

Le manque de routes d’accès à la terre, qui permettent de la visiter toute l’année, réduit considérablement le niveau de liquidité. Par conséquent, il est peu probable que la banque considère ces biens immobiliers de banlieue comme une garantie.

Contrairement à cela les parcelles situées dans des villages de chalets avec des routes de grande qualité deviennent une bonne garantie de prêt.

Exigence 4. Les terres ne sont pas la propriété de l’État et ne font pas partie de la réserve naturelle.

Si même une petite partie du terrain appartient à l’État ou aux autorités municipales, elle ne sera pas acceptée comme garantie du prêt.

L'emplacement du site joue un rôle important. Si elle est située sur le territoire d’une réserve, dans la protection des eaux, ainsi que dans la zone industrielle, c’est aussi une garantie ne peut pas.

Ainsi, de très nombreux facteurs influencent la décision d'accepter des terrains en tant que garantie d'un prêt.

Les prêteurs ont des exigences différentes, par conséquent, en cas de refus d'octroi d'un prêt par une organisation, vous pouvez essayer de contacter une autre.

Étapes de l'obtention d'un prêt garanti par un terrain

2.2. Comment obtenir un prêt garanti par un terrain - 5 étapes principales

L’un des principaux objectifs de l’étude des prêts garantis par une terre est la procédure d’enregistrement. Habituellement, cela prend beaucoup de temps et demande beaucoup d’efforts de la part du demandeur.

Par conséquent, les experts recommandent effectuer une formation préliminaire. Il vaut la peine de rassembler à l’avance les documents nécessaires pour obtenir un prêt dans tous les cas.

Faciliter la tâche et éviter la plupart des erreurs aidera instruction pas à pasprésenté ci-dessous.

Étape 1. Choisir une banque et soumettre une demande

Il existe de nombreuses offres de prêts garantis sur le marché financier russe. Cependant, tous les créanciers n'acceptent pas d'accepter des parcelles de terrain en garantie.

Le plus grand nombre d'offres se trouve dans les grandes villes. C'est pourquoi il y a des chances de trouver un programme avec les conditions les plus favorables. beaucoup plus élevé.

Pour pouvoir utiliser l'offre la plus avantageuse, l'emprunteur doit comparer les conditions en vigueur dans le plus grand nombre possible d'organismes de crédit.

Tout d'abord, vous devez contacter la banque par laquelle le transfert de salaire a lieu. La plupart des entreprises de cette catégorie de clients offrent les meilleures conditions. Ils peuvent compter sur taux minimum et montant maximal du prêt.

Important! Toutes les banques n'acceptent pas d'accepter des parcelles de terrain en garantie. Par conséquent, il est loin d'être toujours possible d'obtenir un prêt contre une telle garantie dans une banque de paie. Nous devons faire des efforts pour trouver des offres similaires d'autres établissements de crédit.

L'une des options de recherche consiste à utiliser les informations provenant de sites proposant des services comparant des programmes de prêt. Les plus populaires en Russie sont Banks.ru et Compare.ru.

Cependant, vous ne devez pas totalement faire confiance aux données de ces services. Il est également préférable de procéder à votre propre analyse.

À cette fin, pour différentes banques devront comparer les caractéristiques suivantes:

• la durée des activités dans le domaine du prêt;
• notations des agences de notation;
• taille et dynamique des indicateurs financiers;
• vrais commentaires des clients.

Très souvent, les petites banques régionales nouvellement créées offrent des conditions de crédit plus favorables. Ils le font pour attirer plus de clients, car leur niveau de compétitivité est faible.

Cependant, ne vous précipitez pas immédiatement pour une telle offre. La plupart de ces banques ne peuvent pas être qualifiées de fiables, donc risque élevé de ruine. En cas de faillite du créancier, son successeur devra rembourser la dette. Cela peut entraîner des inconvénients ainsi que des coûts supplémentaires.

A considérer! Aujourd'hui, il n'est pas nécessaire de se rendre dans son agence pour faire une demande de prêt auprès d'une banque. Vous pouvez le faire sur le site Web d'un établissement de crédit. Cependant, la décision dans ce cas sera préliminaire.

Une fois approuvé, vous devrez vous rendre au bureau de la banque avec des documents. Mais déposer une demande en mode en ligne permet de gagner beaucoup de temps qui ne sera pas perdu en cas d’échec.

Étape 2. Préparation des documents et évaluation du terrain

Si un emprunteur demande un prêt en ligne, après son approbation, vous devrez vous rendre à la succursale avec des documents.

S'il est décidé de remplir la demande directement au bureau du prêteur, Vous devez immédiatement emporter un paquet préparé de certificats et de certificats. Cela fera gagner du temps à l'emprunteur.

Chaque banque élabore indépendamment une liste de documents nécessaires à l’obtention d’un prêt garanti par un terrain. Par conséquent, la liste exacte devra être spécifiée pour chaque cas séparément.

Cependant, vous pouvez nommer un certain nombre de documents qui seront nécessaires:

1. passeport de l'emprunteur;
2. deuxième pièce d'identité;
3. compte de résultat;
4. documents attestant l'emploi;
5. documents confirmant la propriété du terrain;
6. plan cadastral;
7. attestation d'absence de restrictions à la disposition des biens.

Une autre partie de la phase préparatoire est évaluation foncière. Sur la base du coût déterminé par les spécialistes, calcul du montant maximal du prêt. Habituellement, il ne dépasse pas 60% coût estimé.

Cependant, le terrain est accepté comme un dépôt complet. C'est pourquoi il est avantageux pour la banque que l'évaluateur sous-estime au maximum le coût. Cela limite considérablement les risques de l’établissement de crédit. En même temps, il est avantageux pour l’emprunteur que le montant indiqué dans le rapport de la société d’évaluation soit maximal.

Les experts recommandent commander une évaluation dans une entreprise indépendante. Ceci garantit l'objectivité des calculs. Mais n'oubliez pas que certaines banques n'acceptent que les rapports des entreprises figurant sur leur liste.

Étape 3.Conclusion d'un contrat de prêt

Après réception de la demande et des documents nécessaires, la banque procède à leur vérification. Mais il est trop tôt pour se réjouir après avoir reçu une décision positive. En ce moment, la partie la plus cruciale de l'obtention d'un prêt vient. Il consiste à signer contrat de prêt.

De nombreux emprunteurs ont été confrontés à de graves problèmes car ils n’étudiaient pas soigneusement le contrat de prêt. Le fait est que les employés de banque ne sont pas obligés parler de tous les points importants de l'accord. Les emprunteurs doivent se familiariser avec le contrat. Il est même préférable de faire appel à un avocat professionnel.

Tout emprunteur doit comprendre qu'il a le droit d'exiger des modifications aux clauses de l'accord qui ne lui conviennent pas. Pendant ce temps, de nombreux directeurs de banque font valoir que le contrat est standard. Ils le présentent comme une formalité.

Mais ce document devra être guidé pendant une longue période jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé. C’est pourquoi l’emprunteur, même s’il n’est pas en mesure de modifier le contrat, doit clairement connaître tous les points les plus importants.

Lorsque vous étudiez un contrat de prêt, vous devez faire attention aux points suivants:

• taux d'intérêt spécifié dans le contrat;
• sous quelles conditions un prépaiement partiel et total peut être effectué;
• date et montant des versements mensuels (une attention particulière doit être accordée au premier et au dernier versement);
• les droits de l'emprunteur en tant que propriétaire des biens immobiliers cédés sous caution;
• Quelles sont les amendes et les commissions, pour quelles raisons?
• ne pas ignorer la clause du contrat contenant d’autres conditions, c’est souvent là que se trouvent les pièges.

Au même stade enregistrement des polices d'assurance. Les emprunteurs obligatoires sont obligés d’assurer les biens transférés en garantie.

De plus, certaines banques exigent que la vie et la santé soient protégées par des politiques. L'emprunteur a le droit de refuser une telle assurance. Cependant, dans ce cas, il doit être préparé au fait que les conditions seront moins favorables.

Étape 4. Obtenir des fonds empruntés

Dans la plupart des cas, les fonds dus à l’emprunteur conformément à l’accord de prêt sont transférés par virement bancaire à une carte ou compte bancaire. Certains prêteurs continuent d'émettre des espèces.

Il est important de s'assurer que en cela le montant reçu est conforme au contrat. De plus, si vous envisagez de transférer des fonds sur un compte, il est important de savoir à l'avance si des frais sont facturés pour leur encaissement.

Étape 5. Remboursement du prêt

En même temps que le contrat, l’emprunteur reçoit calendrier de paiement. Il est important de le suivre clairement, de gagner de l’argent à temps et dans son intégralité.

Pour l'auto-calcul d'un prêt garanti par un terrain ou une maison, nous vous recommandons d'utiliser une calculatrice de prêt en ligne, où il est possible de calculer rapidement et avec précision les paiements mensuels et les intérêts sur le prêt, ainsi que le montant des commissions et des trop-payés:

S'il vous plaît note que certaines méthodes de paiement peuvent impliquer un transfert de fonds prolongé sur plusieurs jours. En outre, parfois, un dépôt sera facturé commission. Dans ce cas, il convient de considérer sa taille pour que les fonds déposés soient suffisants pour le paiement.

Ainsi, l'instruction de spécialistes sur l'obtention d'un prêt garanti par une parcelle de terrain peut devenir une aide sérieuse. Grâce à cette aide, vous pouvez obtenir de l'argent plus rapidement et avec un minimum de problèmes.

2.3. Où obtenir un prêt garanti par un terrain - 3 banques populaires

Il y a beaucoup d'options pour obtenir de l'argent à crédit. Les banques proposent toujours plusieurs programmes avec des conditions différentes. Cela vous permet de choisir l'option qui convient à un emprunteur particulier dans certaines conditions.

Prenez note! Lorsque vous décidez d’un prêt garanti par un terrain, vous devez vous rappeler que pour recevoir un petit montant, il est impossible de risquer des biens. La plupart des banques émettent de petites quantités sans garantie sans aucun problème.

Ci-dessous sont présentés 3 peutqui, selon les experts, sont aujourd’hui optimaux pour obtenir des prêts.

1) Sovcombank

Sovcombank a certaines des meilleures conditions concernant l'âge de l'emprunteur. Les gens ici peuvent emprunter de l'argent de 21 années avant 85 les années. L’enregistrement doit être permanent et délivré au moins 4 il y a des mois. Confirmer le revenu lors de la demande d'un prêt garanti par un terrain n'est pas nécessaire.

Obtenez sécurisé réussir jusqu'à 30 millions de roubles. Ils devront être rendus dans un délai de 10 les années. De plus, le taux est fixé à à partir de 18,5% par an Des réductions sont accordées pour certaines catégories d’emprunteurs.

Les exigences relatives au sujet de la garantie sont standard. L'essentiel est que le terrain soit situé sur le territoire du prêt.

2) VTB Bank of Moscow

Il s'agit d'un établissement de crédit relativement nouveau, créé à la suite de la fusion de deux grandes banques. Au cours de son activité, la société a gagné en popularité auprès de ses clients, notamment grâce à conditions de prêt favorables.

La Banque VTB de Moscou propose une large gamme de prêts. Le montant maximum d'emprunt atteint 3 millions de roubles. Les taux d'intérêt commencent à partir de 12,5% par an

Une décision préliminaire peut être obtenue pendant 15 minutes. Pour ce faire, il vous suffit de remplir une demande sur le site Web de la banque. Dans le même temps, les retraités qui travaillent, les travailleurs de la santé et de l’éducation, ainsi que les policiers peuvent compter sur des avantages.

La banque va toujours vers les clients. Si les emprunteurs ont des difficultés financières, ils peuvent utiliser le service crédit vacancesen mettant en pause un maximum de paiements avant 2 des mois.

3) Alfa Bank

Aujourd'hui, Alfa-Bank n'accepte pas les parcelles de terrain en garantie de prêts. Cependant, un grand nombre de programmes de prêt intéressants ont été développés ici.

Ici, vous pouvez obtenir un prêt à la consommation de taille jusqu'à 3 millions de roubles. Le pari dans ce cas commence à partir de 14,5% par an

Vous pouvez également obtenir une carte de crédit. Il existe de nombreux programmes sur eux, la limite maximale est 1 million de roubles. Si vous pouvez retourner l'argent reçu sur la carte dans les 100 jours, les intérêts ne seront pas facturés. Si vous ne respectez pas le délai de grâce, le taux sera fixé à de 23% par an

Faciliter la comparaison de crédit TOP 3 des banques Le tableau ci-dessous vous aidera.

Tableau TOP-3 des banques aux meilleures conditions d’emprunt:

La collaboration avec les banques ci-dessus vous permet d’être sûr que les prêts seront rentables. Leur fiabilité est testée par le temps et par un grand nombre de clients.

3. Comment obtenir un prêt garanti par une maison avec une parcelle - les principales étapes pour obtenir + un aperçu des 3 banques populaires les plus populaires

Un prêt peut également être garanti par des maisons de campagne. Ce type de prêt a ses propres caractéristiques, qu'il est également important de connaître.

3.1. Quels critères les maisons de pays annoncées devraient-elles respecter - description de 3 exigences principales

Tout d’abord, le prêteur vérifiera l’hébergement dans la maison de campagne. S'il s'agit du seul logement de l'emprunteur, il est peu probable qu'une telle maison devienne une garantie.

Important! Conformément à la loi russe, le prêteur ne sera pas capable saisir la propriété de l'emprunteur s'il ne possède pas d'autres locaux pour vivre.

Il existe d'autres critères qu'une maison de campagne doit respecter pour être une garantie:

• localisation sur le territoire des programmes du créancier;
• la maison est dans un état non urgent, ne peut pas être démolie, ne nécessite pas de réparations majeures;
• des difficultés peuvent survenir si la propriété est construite en bois, a des planchers en bois;
• la fondation doit être capitale - en pierre, en béton armé ou en brique;
• la maison doit avoir toutes les fenêtres, portes et murs, le toit doit être intact.

Aussi important, de sorte que le terrain sur lequel la maison est construite appartient à l'emprunteur. La propriété doit être enregistrée conformément à la loi.

Vérifiez pour un plan cadastral à jour. Les terres doivent être situées dans la colonie.

Arrêtons-nous sur certaines des exigences pour les maisons sous caution.

Condition 1. La maison de campagne appartient à l'emprunteur dans sa totalité.

Si une maison de campagne appartient à plusieurs propriétaires en même temps, il est peu probable que la banque l'accepte comme garantie. Les établissements de crédit exigent que 100% La propriété appartenait à l'emprunteur.

Dans certains cas, les banques acceptent d’obtenir un prêt garanti par une maison de campagne, même s'il a plusieurs propriétaires. Cependant, dans ce cas, l'emprunteur devra obtenir le consentement documentaire des autres propriétaires pour transférer le bien en gage.

Exigence 2. Il n’ya aucune restriction quant au droit de disposer d’une maison de campagne

Les banques doivent vérifier la propriété pour les charges. La maison de campagne ne devrait pas être en état d'arrestation, sous caution, appartenir à quiconque a le droit d'utiliser gratuitement.

Un autre critère important est l’absence de poursuites judiciaires concernant les droits d’une maison de campagne.

La présence de litiges juridiques concernant une maison ou un terrain entraîne le refus d’accepter des biens immobiliers à titre de garantie.Si quelqu'un a intenté une action en justice pour le reconnaître en tant que propriétaire de l'immobilier ou pour redistribuer des actions, pour transférer la maison à titre de nantissement, vous devrez attendre la fin de l'action en justice.

La même chose s'applique au terrain sur lequel la maison est construite. Une maison sans terrain n'est pas promise.

Une restriction du droit de disposer d’une maison peut être imposée lorsque celle-ci est située. à l'intérieur réserve et zones de protection des eaux. Naturellement, dans ce cas, le gage ne sera pas accepté.

Exigence 3. Performances de communication

Les communications nécessaires doivent être apportées à la maison de campagne - électricité, eau, chauffage. Il est important qu'ils soient opérationnels et capables d'assurer la sécurité.

Certaines banques permettent des communications autonomes - chauffage par chaudières, fosse septique sous forme de fosses septiques, centrale diesel. Cependant, la plupart d'entre eux ne prennent pas d'engagement à la maison si la salle de bain est située à l'extérieur.

Il est utile d’analyser à l’avance une maison de pays pour vérifier sa conformité aux exigences. Grâce à cela, un refus de l'accepter comme un gage ne sera pas une surprise.

Les principales étapes pour obtenir un prêt garanti par une maison de campagne avec un terrain

3.2. Comment obtenir un prêt garanti par une maison - Instructions en 5 étapes

Faire un prêt sous caution n'est pas une procédure facile. La situation est encore plus compliquée si la sécurité est offerte à titre de sécurité. maison de campagne. Pour les citoyens non préparés, un processus peut prendre énormément de temps - de plusieurs semaines à plusieurs mois.

Simplifier considérablement le traitement des prêts aide instruction pas à pasdéveloppé par des spécialistes.

Etape 1. Recherche d'une banque adaptée

Le marché financier russe compte un grand nombre d'organismes de crédit. Le choix le plus large dans les grandes villes. Les résidents des petites colonies devront se contenter des options qui s’offrent à eux.

Important à comprendre que le choix effectué affectera la situation financière de l'emprunteur pendant plusieurs années. Par conséquent, il convient de traiter cette étape. aussi sérieusement que possible.

D'une part Dans des conditions de concurrence féroce, afin d'attirer les clients, les petites banques d'importance régionale développent des programmes assortis de conditions attractives.

De l'autre - la probabilité de faillite de tels organismes de crédit est beaucoup au-dessus⇑. Cela pose de graves problèmes car, dans tous les cas, vous devez rembourser un emprunt, mais à une autre banque. Une telle situation peut entraîner des coûts supplémentaires sous la forme d'une commission de transfert de fonds.

Tout ce qui précède confirme encore une fois la nécessité d’une approche sérieuse pour choisir une banque.

Lors du choix d’un établissement de crédit, vous devez tenir compte des caractéristiques suivantes:

• Fiabilité bancaire qui se caractérise par la disponibilité d’indicateurs de performance. Si tous les états financiers sont accessibles au public, l'entreprise n'a rien à cacher.
• De vraies critiques. Tout d’abord, vous devez croire l’opinion de personnes réelles - amis et connaissances. Les critiques sur Internet doivent être traitées de la manière la plus critique possible, car certaines d’entre elles (négatives et positives) sont ordonnées.
• Notation - la notation attribuée à la banque par les agences spécialisées. En Russie, le plus populaire RA "Expert".
• La liste proposée par les services de comparaison des banques. Ils vous aident à choisir une organisation avec le bon programme de prêt. Les sites les plus populaires en Russie Compare.ru et Banks.ru.

Les experts recommandent étudiez également les nouvelles de la banque avec laquelle une coopération est prévue. Vous ne devez pas obtenir un prêt garanti par une maison de campagne auprès d’organismes de crédit en cours de restructuration ou de changement de propriétaire.

Etape 2. Analyse des conditions de prêt proposées sur la sécurité de la maison et du choix du programme optimal

Habituellement, l’emprunteur choisit une banque pour dresser la liste des organismes de crédit privilégiés, y compris plusieurs positions. Pour choisir la meilleure option, comparez les conditions de prêt offertes.

Analyser les programmes il est important de faire attention à leurs conditions principales: montant du termeaussi bien exigences pour l’emprunteur et l’objet du nantissement. Dans ce cas, le choix devrait appartenir à un programme adapté à une situation donnée.

Étape 3. Préparation d'un ensemble de documents et évaluation d'une maison de pays

La préparation des documents est un processus plutôt long. Par conséquent, les experts conseillent de les collecter à l'avance en fonction de la liste disponible. Si la banque n’a pas encore été sélectionnée et que l’on ne sait pas exactement ce qui est inclus dans l’ensemble complet des documents, vous pouvez d’abord préparer ceux que tous les créanciers exigent.

Lors de la demande de prêts garantis par une maison de campagne, vous devez collecter 2 liste de documents - pour l'emprunteur et pour la garantie.

Selon la première liste certainement besoin passeport. Dans la plupart des cas, les banques sont également invitées à présenter deuxième documentcarte d'identité. Les éléments restants dans la liste dépendent du programme sélectionné. Donc, si vous voulez confirmer votre revenu, vous avez besoin des certificats appropriés. De nombreuses banques peuvent également avoir besoin d'une copie du cahier de travail.

La maison de campagne devra préparer:

• certificat de propriété ou extrait du registre d'État unifié;
• un document sur la base duquel le droit de propriété est obtenu;
• plan cadastral;
• fiche technique;
• attestation qu'il n'y a pas de dettes pour le paiement des services publics;
• documents de propriété foncière.

Si une maison de campagne appartient à plusieurs propriétaires à la fois, la banque exigera le consentement de tous les propriétaires pour céder le bien en gage.

Au même stade évaluation d'une maison de campagne. Le montant maximum du prêt dépend de la valeur indiquée dans le rapport. De nombreuses banques exigent que l'évaluation soit effectuée dans une entreprise figurant sur leur liste.Cependant, ce n'est pas toujours bénéfique.

Certains évaluateurs ayant passé un accord avec la banque sous-estiment intentionnellement la valeur de la propriété indiquée dans le rapport. C'est pourquoi il est plus rentable pour un emprunteur de commander un rapport de manière indépendante auprès d'une société indépendante.

La procédure d'évaluation comprend un examen physique d'une maison de campagne, au cours duquel sont effectués les travaux suivants:

• une description détaillée des défauts cachés et évidents de la maison;
• inspection du terrain sur lequel la maison est construite pour détecter l'érosion et la dégradation des sols, ainsi que d'autres problèmes;
• inspection des chambres, des toits, des fenêtres, des murs et des portes;
• analyse des communications.

Sur la base des résultats de l'évaluation, un rapport est établi dans lequel le coût d'une maison de pays est calculé en fonction des lacunes identifiées. Le niveau de sécurité a également un impact significatif sur le prix estimé.

Étape 4. Signature du contrat

Sur la base des résultats de l'étude des documents soumis, ainsi que du rapport de la société d'évaluation, la banque prend une décision. Le délai d’examen d’une demande par des organismes de crédit est différent - il peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines.

Mais même si la banque prend une décision positive, il est trop tôt pour célébrer la victoire. Il y a une autre étape cruciale - la signature d'un contrat de prêt.

Important! Malheureusement encore tous les emprunteurs n'étudient pas attentivement les accords signés. Dans la plupart des cas, c'est ce qui cause des problèmes avec le prêt.

Vous devez porter une attention particulière aux points suivants de l'accord de prêt:

• les conditions de base - taux, durée, montant - doivent coïncider avec celles spécifiées dans la proposition;
• la présence et le montant des commissions pour diverses transactions financières;
• méthodes de versement des paiements mensuels, calendrier de réception des fonds;
• sous quelles conditions un prépaiement total ou partiel est effectué;
• les droits de l'emprunteur en tant que propriétaire d'une maison de campagne.

Tous les emprunteurs ne comprennent pas toutes les conditions d'un contrat de prêt. Dans ce cas, vous devez absolument demander des éclaircissements aux employés de la banque.

De plus, il est possible d’exiger des modifications de certaines clauses du contrat. Ne faites pas confiance aux employés qui prétendent qu’un accord est une formalité courante.

Étape 5. Réception des fonds et remboursement ultérieur du prêt

Dans la plupart des cas, les banques modernes émettent des fonds pour les prêts par virement électronique à compte ou une carte. Dans ce cas, il faudrait préciser s'il y aura une commission pour retirer des fonds.

La prochaine étape est le remboursement de la dette. Elle est réalisée conformément au calendrier, qui fait partie intégrante du contrat.

A considérer! Les paiements doivent être effectués à temps et en totalité. N'oubliez pas que le non-respect de cette règle entraîne le calcul des amendes.

Si vous suivez attentivement les instructions ci-dessus, vous gagnerez beaucoup de temps. Ceci est particulièrement important si vous avez besoin d’argent le plus rapidement possible.

3.3. Où obtenir un prêt garanti par une maison de campagne - 3 banques célèbres

Si vous souhaitez obtenir un prêt, il est important de coordonner les objectifs de l'emprunteur avec le programme sélectionné. Si vous avez besoin d'un petit montant, il n'est pas pratique d'emprunter de l'argent sous caution et de risquer votre propre maison de campagne. Dans ce cas, vous pouvez bénéficier d'offres sur les prêts à la consommation ou les cartes de crédit.

Les spécialistes établissent régulièrement des analyses des banques offrant les meilleurs programmes. L'un d'eux est présenté ci-dessous.

1) VTB Bank of Moscow

Ici vous pouvez obtenir jusqu'à 3 millions de roubles à l'un des meilleurs paris sur le marché - à partir de 13,5% par an Mais ce taux n'est pas le minimum. Des rabais sont accordés aux retraités, ainsi qu’au personnel médical, aux enseignants et aux responsables de l’application de la loi.

Pour obtenir une décision préliminaire, vous pouvez remplir un formulaire sur le site Web de la banque. Déjà pour 15 minutes une réponse sera donnée. Il ne reste plus qu'à visiter l'agence bancaire avec les documents originaux. Vous devrez rembourser la dette pendant 3 les années.

2) Sovcombank

Sovcombank - Un établissement de crédit qui propose des prêts rentables garantis par des biens immobiliers, y compris une maison de campagne. La banque n'exige pas de documents confirmant le revenu mensuel des clients.

Plus (+) un établissement de crédit représente un large éventail de clients potentiels - les citoyens peuvent obtenir un prêt de 20 avant 85 les années.

Si vous décidez de solliciter un prêt garanti par une maison, vous pouvez compter sur le montant de 300 mille à 30 million de roubles. Naturellement, il ne sera pas possible d’obtenir la pleine valeur de la propriété. La banque émettra pas plus de 60% coût estimé.

Le tarif du programme en question est fixé à 18,9% par an Cependant, les retraités et les clients du service de la paie peuvent compter sur un rabais. La dette devra être remboursée dans un délai de 10 ans

3) Alfa Bank

Alfa-Bank propose à ses clients des prêts à la consommation et des cartes de crédit avantageux. La deuxième catégorie est particulièrement populaire.

La banque propose l’une des plus grandes limites de cartes de crédit, qui atteint 1 million de roubles. De plus, si vous parvenez à rendre les fonds pendant le délai de grâce avant 100 jours, les intérêts ne devront pas payer.

Vous pouvez demander une carte de crédit à la fois dans la succursale de la banque et sur le site Web. Vous devrez entrer des informations dans le questionnaire pas plus de 10 minutes, la décision est généralement prise très rapidement. Si la banque approuve la demande, il reste à l'emprunteur pour se rendre au bureau et obtenir une carte.

Significatif plus (+) Alfa Bank des faveurs un grand nombre de guichets automatiques et de succursalesoù vous pouvez effectuer un paiement. En outre, l’établissement de crédit offre des services pratiques service internet et application mobile. Les bureaux de banque sont ouverts jusqu'à 21h.

Traditionnellement, pour faciliter la comparaison des conditions de prêt dans les banques considérées, nous les avons réduites à une table.

Tableau TOP-3 banques, leurs conditions et caractéristiques de prêt:

4. Est-il possible de contracter un emprunt (emprunt) garanti par un terrain sans preuve de revenu

Dans des conditions de concurrence féroce, de plus en plus d'organismes de crédit proposent de contracter un prêt sans preuve de revenu. Les chances d'une décision positive augmenteront si vous proposez une propriété coûteuse à titre de garantie, par exemple terrain

Si vous ne voulez pas collecter les déclarations de revenus, Tout d’abord, il est utile de contacter la banque par laquelle l’emprunteur reçoit un salaire. Dans ce cas, le créancier, sans pièces justificatives, voit le montant du revenu perçu.

Si, pour une raison quelconque, il n’est pas possible d’obtenir un prêt auprès d’une banque de paie, vous devrez rechercher un autre prêteur. Cependant, il faut être préparé au fait que les conditions du prêt seront moins favorables.

Parmi les banques les plus populaires qui octroient des emprunts garantis par des terrains sans certificat de revenu, il existe Sberbank et Banque agricole russe. Cependant, ils offrent ce programme uniquement aux clients du service de la paie.

4 conseils utiles sur la prévention de la fraude et des fraudes lors de l'enregistrement des maisons de campagne et des manoirs

5. Comment éviter de devenir victime de fraude de crédit - avis d'experts

Le crédit est un domaine associé à beaucoup d’argent. Dans le même temps, l’immobilier de banlieue est un actif coûteux, dont la valeur ne devrait jamais baisser. C’est pourquoi les prêts garantis par de tels objets attirent un grand nombre d’escrocs.

Important! L'emprunteur doit être aussi attentif que possible. afin de ne pas perdre son argent et ses biens immobiliers.

Vous trouverez ci-dessous des conseils pour vous aider à ne pas devenir victime d’escrocs.

Conseil 1. Prenez des prêts uniquement auprès de prêteurs fiables

Vous ne devriez pas vous mêler à des entreprises qui ne sont connues de rien, même si elles offrent des conditions très favorables. Dans la plupart des cas, ces programmes sont pas plus qu'un stratagème publicitaire.

Les grandes banques fédérales sont l’option idéale pour obtenir un prêt. Bien qu'ils effectuent des contrôles très stricts, ils offrent des taux modérés. De plus, en coopération avec ces banques, le risque est minime.

Astuce 2. Etudiez attentivement un contrat de prêt

Les spécialistes ne se lassent pas de répéter - Avant de signer un contrat de prêt, il est important de le lire attentivement. Si certaines clauses de l'accord ne conviennent pas à l'emprunteur, il a le droit d'exiger leur modification.

Les banques tirent souvent profit de l'incompréhension des clients concernant les clauses du contrat. Toutefois, les autres types de prêteurs sont beaucoup plus susceptibles d’inclure des pièges dans leurs accords. Il est important de rappeler que des conditions trop favorables pour l'octroi de prêts peuvent indiquer la mauvaise foi de l'établissement de crédit.

Au fait lors de l'étude du contrat, vous devez vous assurer que les conditions du prêt qui y sont indiquées correspondent aux attentes de l'emprunteur. Souvent, à des fins publicitaires, les prêteurs indiquent des conditions de prêt plus favorables qu’elles ne le sont réellement.

Astuce 3. Ne laissez pas de documents pour assurer le remboursement de la dette

Vous ne devez pas proposer de laisser les documents originaux en garantie du prêt. Cela concerne principalement le passeport. Cela ne devrait même pas être laissé aux employés de banque.

Important à retenir que parmi les employés d'un établissement de crédit peuvent être escrocsainsi que leur complices. Le passeport original est souvent utilisé pour demander un prêt à son propriétaire.

Conseil 4. Ne transférez pas d'argent à des intermédiaires avant d'avoir reçu un prêt

Sur Internet, le nombre de personnes offrant de l'aide pour obtenir un prêt augmente. Ils attirent les clients avec des offres rentables, des sites dynamiques, de la publicité psychologique.

En fait, il n’est pas difficile de distinguer les véritables intermédiaires des fraudeurs. Les escrocs exigent encore de gagner de l'argent Avant de la façon dont le service sera fourni. Ils affirment avoir pris une décision positive concernant la demande, mais pour obtenir un prêt, vous devez payer commission. Naturellement, après le transfert de l'argent, le client sera laissé sans eux et sans prêt.

Afin de ne pas devenir victime d'escrocs, il est important de choisir avec soin un intermédiaire. Pour ce faire, assurez-vous que la société est officiellement enregistrée et jouit d'une bonne réputation. Vous pouvez également consulter un avocat expérimenté et étudier les commentaires des clients.

6. Conclusion + vidéo sur le sujet

La présence d'immobilier coûteux, par exemple, terre ou maison de campagne, augmente la probabilité décision positive sur demande de prêt.

Cependant, cela vaut la peine de remplir de tels prêts. seulement dans les entreprises de confiance, le meilleur dans les grandes banques. Cela vous permet d’être sûr que l’emprunteur ne perdra pas d’argent ni d’immobilier.

En conclusion, nous vous recommandons de regarder une vidéo sur ce que les fraudeurs peuvent faire en recevant vos données de passeport:

Tout cela est avec nous. L’équipe du site Web RichPro.ru souhaite bonne chance à tous en matière financière. Si vous devez vous tourner vers les créanciers pour obtenir de l'argent, laissez-le seulement les programmes les plus rentables.

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