Services de règlement et de paiement en espèces pour les personnes morales et les personnes physiques (RKO) - qu'est-ce que c'est et pourquoi est-il nécessaire + Les banques TOP-5 à taux avantageux

Bonjour chers lecteurs du magazine professionnel Rich Pro! Dans l'article, nous parlerons des services de règlement et de paiement en espèces pour les personnes morales et les personnes physiques, de ce qui est nécessaire et de la manière de choisir une banque offrant des tarifs bas (bons) pour les services de règlement en espèces.

En raison de la popularité croissante paiements sans numéraire et travail obligatoire avec un compte courant, RKO devient une partie intégrante de notre vie et est nécessaire pour absolument tout le monde, de l'ordinaire personne âgée avant entrepreneur ou, surtout, une grande entreprise.

De cet article, vous apprendrez:

• Qu'est-ce que les services de gestion de trésorerie?
• Quels sont ses avantages et ses fonctionnalités?
• Quelle est la différence entre le SCC pour les personnes physiques et les personnes morales?
• Selon quels critères et caractéristiques comparatives choisir une banque.

Bien sûr, confier votre compte bancaire à votre compte bancaire est une décision responsable qui nécessite une approche des plus sérieuses, car elle affecte les coûts de l'entreprise, la sécurité des transactions monétaires et, par conséquent, sa rentabilité.

Alors, comment choisir le choix d’une banque partenaire, que rechercher? Lire à ce sujet et plus en ce moment!

Qu'est-ce qu'un service de règlement en espèces, quelle est la fonction des services de gestion de trésorerie pour les personnes morales (LLC, entrepreneurs individuels, etc.) et les citoyens ordinaires, comment choisir une banque offrant les meilleurs tarifs pour les services de règlement en espèces - vous en saurez plus en lisant l'article jusqu'à la fin

1. Règlement et services en espèces (CSC) - de quoi s'agit-il et qui en a besoin?

RKO (services de règlement et de paiement en espèces) est un système bancaire qui vous permet de gérer les comptes de personnes physiques et morales et d’effectuer des opérations de transfert de fonds dans diverses devises.

Pour utiliser ces opportunités, un client potentiel doit fournir à la banque certains documents, conclure un accord approprié avec la banque et se conformer aux exigences de la législation en vigueur et du processus bancaire interne.

Toutes les subtilités juridiques des services de règlement sont déterminées par la loi "À propos des banques et des banques", Le Code civil de la Fédération de Russie et les actes législatifs réglementaires de la Banque centrale de la Fédération de Russie (par exemple, des dispositions telles que" sur les paiements sans numéraire dans la Fédération de Russie "," sur la procédure à suivre pour effectuer des transactions en espèces dans des organismes de crédit "et autres)

Est-il possible de se passer de services de gestion de trésorerie?

Aujourd'hui, les particuliers et les organisations doivent utiliser des flux de trésorerie non monétaires sous une forme ou une autre.

En conséquence, faire sans caisse impossible pendant tout transactions sans numéraire, retrait ou établissement d'un compte de caisse (y compris paiement, transfert d'argent et autres), la tenue de comptes dans diverses devises et la réception des états des opérations effectuées sur le compte courant.

2. Services de règlement et de paiement en espèces pour les personnes morales - un mécanisme pour servir les clients des banques

Lorsque la caisse des personnes morales est inscrite, un établissement de crédit effectue toutes les opérations sur ses comptes courants. Parmi lesquels, la liste les salaires, les pensions, bourse d'études et autres paiements. Les transactions peuvent être effectuées à la fois en roubles et en d'autres monnaies étrangères. Pour plus de détails sur l’ouverture d’un compte courant, nous avons écrit dans l’un des documents précédents.

Les services fondamentaux dans cette direction peuvent généralement être classés:

• règlements sous forme sans numéraire;
• paiements en espèces;
• préparation des extraits de compte.

Lors de travaux sur des comptes et des opérations de caisse, les banques appliquent des formulaires spéciauxLes plus couramment utilisés sont:

1. ordre de paiement (lorsque vous utilisez un compte courant pour le paiement), il est également appelé "formulaire 0401060";
2. formulaire pour déposer de l'argent sur un compte bancaire;
3. les chèques émis lors du retrait d'espèces du compte.

En signant un accord sur les services de règlement en espèces, la société a le droit obtenir un chéquier, qui sert d’outil pour encaisser de l’argent et l’utiliser pour payer les travailleurs et d’autres besoins de l’entreprise.

Les banques peuvent offrir non seulement des services de base, mais également des services supplémentaires, tels que la collecte, l’accès à distance pour travailler avec un compte courant (un tel système s'appelle "Banque-Client").

Toutefois, si les services de base sont fournis gratuitement ou moyennant un paiement minimal, les services connexes sont payants, car une banque est avant tout une organisation commerciale.

3. L'objectif principal des services de règlement et de paiement en espèces pour les particuliers

Le compte courant d'un particulier sert à créditer des paiements, à effectuer des paiements en espèces, à effectuer des opérations dans la banque Internet et à d'autres fins non commerciales.

Dans la plupart des banques, ce service est fourni gratuitement, mais il existe également une commission pour les transactions, telles que l'encaissement d'argent, le traitement des documents de paiement, les virements électroniques, etc.

Pour ouvrir un compte, un accord est signé entre un particulier et une banque sur un compte de règlement en espèces.

4. Comment choisir une banque pour RKO - TOP-3 des conseils d'experts

Le choix d'une banque partenaire doit être abordé le plus sérieusement possible. Avant de faire cela, vous devez étudier les propositions de différentes banques et décider en fonction de critères importants pour une organisation donnée.

Astuce 1. Déterminez la fiabilité de la banque

Fiabilité bancaire - C'est une idée combinée non seulement de ses capacités, mais aussi de l'identification des avantages et des faiblesses. Avant de conclure un contrat de service, il est nécessaire d’évaluer les risques éventuels d’une telle coopération et de les comparer au niveau d’utilité.

Il existe différentes manières de se faire une idée du travail d'un établissement de crédit, ainsi qu'un critère d'évaluation de sa fiabilité, par exemple:

• Ressources Open Source et ressources Internet. Ici vous pouvez trouver non seulement des informations générales, mais aussi vrais commentaires des clients. À cette fin, il existe, outre les sites Web des banques elles-mêmes, des sources spécialisées (telles que le portail d’information Banki.ru, les notations de crédit d’Expert RA et d’autres);
• Assurez-vous retirer et virer des fonds est possible le jour du traitement;
• Suivi de la durabilité par la banque. Par exemple, devrait retarder le transfert de fonds;
• Disponibilité et localisation géographique des agences bancaires. Leur présence dans différentes régions vous permet d’éviter du temps et de l’argent inutiles consacrés au travail entre plusieurs systèmes différents;
• Gamme de services. Il est important que la banque réponde à toutes les exigences de l'organisation et puisse fournir tous les services dont elle a besoin.
• Temps de traitement du passeport de transaction, exigences en matière de devise pour la documentation, les conditions de change, etc.
• Tarifs de règlement et de service à la clientèle en espèces. Lors de la comparaison des banques pour cet indicateur, il est important d'évaluer la taille de la commission pour maintenir un compte, la capacité de travailler à distance et de connecter ce service, de virer des fonds, de déposer et de retirer de l'argent (pour le paiement des salaires et autres besoins de l'organisation);
• La qualité ettout d'abord efficacité opérationnelle de la banque et résoudre les problèmes litigieux.
• Disponibilité et conditions pour la fourniture de services connexestels que les prêts, les services de garantie, par exemple, dans le cadre d'appels d'offres.
• La pertinence de mener des "projets salariaux" à la banque (dans quelle mesure ce sera rentable et pratique, quelle est la large représentation du réseau ATM et d’autres questions)

Astuce 2. Comparez les horaires de travail des partenaires potentiels

Dans les cas où un certain nombre de banques remplissent les critères de sélection par l'organisation d'un partenaire pour la coopération en matière de services de règlement, un élément supplémentaire peut être ajouté. calendrier bancaire.

En particulier, il convient de prêter attention aux entreprises qui travaillent avec des entreprises ou des divisions ayant une différence de temps.

Conseil 3. Pour économiser sur les frais bancaires, entrez les jours de paiement dans l'entreprise.

Si la société introduit des jours de paiement (de un à trois par semaine), lorsque toutes les factures accumulées au cours de cette période, en fonction de la priorité, seront payées, il sera alors possible d'économiser sur les dépenses liées au paiement de chaque ordre de paiement.

Vue d'ensemble des banques populaires avec des tarifs pour les services de règlement en espèces

5. Nous sélectionnons une banque offrant des taux avantageux pour les services de gestion de trésorerie - TOP-5 des banques RKO pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales

Comme déjà mentionné, le choix d’une banque à laquelle vous pouvez confier la gestion de votre compte courant est une étape très responsable, qui dépend de divers facteurs. Outre gestion de compte, réapprovisionnement et retraits d'espèces, transferts et paiements sans numéraire, dans les banques, vous pouvez obtenir des services supplémentaires.

1) Sberbank

Sur le marché des services financiers, Sberbank occupe à juste titre une position de leader dans le spectre de la couverture des besoins physiquedonc légal de personnes.

La banque RKO convient aux entrepreneurs individuels et aux grandes entreprises, comme le propose la Sberbank de nombreux tarifs avantageux pour les services de règlement en espèces et les services supplémentaires. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire dans cette banque sans même vous rendre à la succursale, utiliser le site à distance, et il sera prêt à recevoir des paiements.

Les documents nécessaires peuvent être soumis à la banque dans un délai de 30 jours calendaires après l'ouverture d'un tel compte. Le deuxième compte et les comptes suivants peuvent être ouverts en utilisant uniquement le système "Sberbank Business Online", pour lequel il existe une application mobile, ce qui est très pratique. Il existe également des offres globales de services pour les comptes professionnels.

Sberbank possède le plus grand réseau de bureaux et de guichets automatiques du pays, fournit un support permanent, un centre de conseil, travaille avec des devises étrangères, mène des "projets salariaux", fournit des services d’acquisition, offre des conditions spéciales pour les dépôts et les prêts à ses clients et des programmes préférentiels. Il est également possible de louer du matériel pour les entreprises. Qu'est-ce que le leasing, nous avons écrit dans notre dernier article.

2) Tinkoff

Une banque relativement jeune mais en croissance rapide. Les entités juridiques se voient proposer deux tarifs: "Simple"et"Avancée"ayant des taux de service assez bas. La Banque organise diverses promotions pour attirer de nouveaux clients, ce qui rend le service rendu très rentable.

Des services connexes sont fournis, tels que les opérations bancaires par Internet, le système d’alerte par SMS, les prêts aux entreprises, l’acquisition par Internet, etc. Il est également possible d'ouvrir un compte en ligne via le site. À la fin de l'année, les clients de la Tinkoff Bank reçoivent un pourcentage du montant du solde.

3) Ouverture de banque

Otkritie Bank propose à ses clients une gamme complète de services de règlement en espèces. Il est possible de réserver en ligne un compte pour son ouverture ultérieure, un système de gestion de compte à distance, un centre de conseil, un contrôle des devises, l’acquisition, la perception, des prêts supplémentaires, des assurances et d’autres services.

La Banque propose également des programmes de formation en matière de conseil en ressources humaines visant à améliorer la performance des employés et des dirigeants.

4) Alfabank

Les services de règlement et de paiement en espèces pour les clients d’Alfa Bank sont fournis en devises russe et étrangère sans limitation du nombre de comptes ouverts. Toutes les opérations sur les comptes, y compris les services de conversion de devise, peuvent être effectuées via le client en ligne.

Alfa-Bank dispose d'un vaste réseau de succursales et assure des services de règlement en espèces dans tout le pays. Vous pouvez conclure un accord supplémentaire avec la banque et recevoir un pourcentage du solde des fonds du compte. La banque fournit des services supplémentaires.

5) SKB-Bank

Dans SKB Bank, il est possible de réserver un compte courant en ligne et d'effectuer toutes les opérations sur des comptes à distance. La Banque possède un vaste réseau de succursales et de guichets automatiques, une journée opérationnelle prolongée (21 heures).

SKB peut offrir aux entités juridiques et aux entrepreneurs des tarifs avantageux, une grande variété de services supplémentaires, tels que des prêts préférentiels pour les employés et un «projet salarial», ainsi que des cartes de crédit Visa Business gratuites et même une campagne de publicité gratuite et des réductions dans le programme d'affiliation.

Tarifs de règlement et de paiement en espèces dans les banques

Ce tableau présente les tarifs des banques RKO situées à Moscou. Dans d’autres régions, les tarifs peuvent varier en fonction de la procédure d’établissement par la banque.

* Pour les clients ayant un compte courant auprès de cette banque.

Les données présentées dans le tableau permettent de conclure que les conditions les plus favorables pour le moment sont fournies par Tinkoff Bank, qui ne facture pas pour la plupart des services standard. Cependant, n'oubliez pas que ce ne sont pas les seuls indicateurs et qu'une analyse plus approfondie est nécessaire pour obtenir une image complète. .

6. Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir une caisse enregistreuse (personnes physiques et morales)?

Pour ouvrir un compte bancaire, vous devez fournir un ensemble de documents standard.

Documents pour l'ouverture d'un compte de règlement IP:

• Passeport
• TIN;
• OGRIP.

Documents pour l'ouverture d'un compte courant pour des personnes morales (LLC, JSC, PAO, etc.)

• BIN;
• TIN;
• Charte
• Ordonnance sur la nomination du directeur;
• et d'autres documents constitutifs d'une personne morale.

7. Services groupés RKO pour les clients des banques - Un aperçu des services populaires TOP-3

Afin de réduire le coût des services de gestion de trésorerie nécessaires, la plupart des organismes de crédit offrent aux clients (entrepreneurs) la possibilité de connecter un ensemble de services. Ceci est nécessaire lors de l'utilisation régulière de RKO et nécessite des investissements financiers importants de la part de l'entreprise.

Ces propositions peuvent être divisées en 2 (deux) catégories:

1. le paiement pour la connexion du forfait permet la mise en œuvre libre de certaines opérations fréquemment utilisées;
2. tarifs préférentiels pour les principales opérations de services de règlement en espèces.

Il est nécessaire de prendre en compte le coût du package lui-même pour s'assurer que sa connexion réduira réellement les coûts et évitera des pertes financières inutiles.

1) Le service "Cartes bancaires pour personnes morales"

Pour des transactions commerciales et financières plus pratiques, vous pouvez émettre des cartes bancaires appartenant à une catégorie spéciale. Ces cartes sont attachées au compte de l'organisation et ne sont utilisées que pour les besoins de l'entreprise, ce qui est très pratique, par exemple, pour les clients qui effectuent souvent des transactions sur le compte lors de voyages d'affaires.

En plus de la carte principale, il est possible d'émettre des cartes supplémentaires liées au même compte, ce qui est pratique pour une utilisation simultanée par plusieurs employés. De plus, les frais de service avec une carte sont généralement moins élevés que par l’intermédiaire d’un opérateur.

Cependant, lors du calcul des avantages de l’utilisation d’une carte, les tarifs doivent être pris en compte pour son émission et ses services ultérieurs, qui diffèrent radicalement en fonction de la banque émettrice.

2) Le service "Self-collection"

Auto-collecte- c’est un service qui est également conçu pour réduire les dépenses des hommes d’affaires en services de règlement en espèces et vous permet de générer des revenus sur votre compte courant par le biais de: ATM ou terminal location de vacances. Cela permet à l’entrepreneur de se débarrasser des problèmes inutiles et des coûts liés à la collecte et au stockage de l’argent.

Certaines opérations peuvent être restrictions imposéesliées aux capacités du terminal en libre service utilisé.

Les taux de dépôt en espèces de cette manière sont généralement inférieurs à ceux appliqués via la caisse. Cependant, vous devez vous rappeler que la banque définit les montants de commission minimum et vous assurer que cette collecte est rentable.

3) services bancaires par Internet

L’un des composants les plus importants des services de gestion de trésorerie, aujourd’hui, est la capacité de travailler avec des comptes à distance, à savoir toutes sortes de banque client. La plupart des opérations bancaires les plus nécessaires peuvent être effectuées de cette manière, recevoir des documents de paiement et suivre le statut du compte.

En règle générale, ce service appartient aux services de base des services de règlement en espèces et est indissociablement présent dans toutes les banques qui desservent des personnes morales. Le client a le droit de refuser d’utiliser Internet banking, mais peut également le connecter facilement à tout moment.

Habituellement, les fonctionnalités d’accès à distance vous seront facturées, mais de nombreuses banques sont prêtes à fournir gratuitement les fonctionnalités de base de ce service.

Des fonctionnalités utiles de ce service peuvent être notées directement effectuer des paiements à partir du compte courant et des transferts à d'autres personnes. Le travail est également effectué avec la documentation, il est possible d'obtenir des informations sur toutes les actions avec le compte et son statut en temps réel.

Les opérations en ligne sur les comptes bénéficient d'un degré de protection et de garanties bancaires assez élevé. Par conséquent, les entrepreneurs ne se soucient peut-être pas de la sécurité des fonds, mais ils ont le droit de recourir à des services de protection supplémentaires, moyennant des frais.

8. Les avantages des services de gestion de trésorerie pour les entrepreneurs

RKO- Il s’agit d’un service complet nécessaire à la gestion de presque toutes les entreprises.

Les aspects positifs de la RKO pour les entrepreneurs sont les suivants:

• approche personnelle et forfaits tarifaires spécialement sélectionnés aux conditions les plus favorables.
• service par un manager personnel;
• calculs en temps réel.

Cela affecte favorablement la rapidité et la fluidité de l'organisation. Aujourd'hui, la plupart des paiements sont effectués par virement bancaire et leurs paiements rapides et de grande qualité affectent directement les bénéfices de l'entreprise.

Plus une banque peut offrir de services, plus elle est attrayante pour les entrepreneurs.

Aujourd'hui, le SCC dispose d'un large éventail de:

• ouvrir et maintenir un compte courant;
• transferts, tant au sein de la banque que vers d'autres banques, sur les comptes d'entités juridiques ou de personnes physiques et paiements divers;
• institution dans le compte de caisse;
• services bancaires en ligne, applications mobiles et alertes SMS;
• toute transaction en monnaie, y compris leur achat, vente et échange.
• la possibilité de payer par copie numérisée de la facture;
• disponibilité constante des transactions en espèces en ligne pour les clients de la banque;
• approche individuelle, en fonction des spécificités de l’organisation du client. Par exemple, si l'entreprise opère souvent sur le marché international, la valeur et la rapidité du traitement du passeport de transaction seront d'une grande importance.

Quand une entreprise travaille principalement avec de l’argent liquide, le point le plus important pour la coopération en matière de services de règlement en espèces sera la commission minimale pour le dépôt de fonds sur un compte courant. Et pour les hommes d’affaires débutants, la commission pour l’ouverture et la gestion d’un compte sera prioritaire.

9. Foire aux questions (FAQ) pour RKO

Essayons de répondre en détail aux questions des rédacteurs en chef de Rich Pro.

Question 1. Le service clientèle du caissier et la maintenance des caisses enregistreuses - est-ce la même chose?

Service de caisse - C’est un travail de règlement et d’autres transactions financières sur des comptes de personnes physiques et morales.

RKO - un système bancaire qui vous permet de gérer des comptes physique et légal de personnes, amortir et créditer les fonds en monnaie nationale et étrangère.

Pour utiliser ces services, un client de la banque doit fournir les documents nécessaires, conclure un accord approprié avec la banque et répondre aux exigences de la législation en vigueur et du processus bancaire interne.

Service de caisse - Ceci est un service bancaire à ses clients. Ce service n'a rien à faire avec entretien des caisses enregistreuses, l’objet sur lequel la caisse enregistreuse agit directement et le service est fourni par le personnel technique de la banque ou par un organisme tiers de maintenance des équipements.

Question 2. Comment choisir la meilleure banque pour les petites entreprises de RKO?

Plus de 600 banques russes prêts à offrir leurs services aux petites entreprises, ayant des conditions fondamentalement différentes pour leur fourniture et leurs tarifs. Afin de ne pas vous embrouiller dans toute cette diversité, il est important de déterminer pour votre entreprise les opérations les plus importantes en matière de services de règlement en espèces réalisées ou prévues au cours des six prochains mois.

Parmi les critères de sélection d’une banque partenaire, on distingue:

1. La devise principale avec laquelle l'entreprise travaille. La banque travaille-t-elle avec elle? Quelles conditions prévoit-elle pour les virements, le change de devises, existe-t-il un service de contrôle des changes (pour ceux qui importent et exportent des biens et des services et payent souvent avec des partenaires étrangers), ainsi que la disponibilité d'un service de change de devises en ligne? temps qui aidera à protéger vos comptes contre les pertes financières.
2. La présence et la taille de la commission pour maintenir un compte courant, la connexion au système bancaire en ligne, le coût des virements. Il sera plus pratique pour les entrepreneurs en démarrage si, pendant un certain temps (généralement trois à six mois) après l'ouverture d'un compte, aucune commission ne sera prélevée pour son maintien, s'il n'y a pas d'opérations sur le compte.
3. Opérations de caisse. Les retraits d'espèces et leur établissement sur le compte sont soumis à une commission supplémentaire, qui doit être prise en compte lors du calcul de la rentabilité du tarif.

Après avoir décidé des opérations de base et étudié les offres de diverses banques, vous devez calculer les coûts estimés du règlement en espècesce sera nécessaire tous les mois. Il est important de ne pas oublier les commissions ponctuelles détenues à la fois lors de l'ouverture d'un compte, de la connexion à un système de contrôle à distance, de l'émission d'une clé électronique, etc.

Outre le coût des services, d’autres problèmes, tels que:

• Quelle est la vitesse d'ouverture d'un compte (existe-t-il une possibilité de réservation en ligne)? Si vous pouvez ouvrir un compte en ligne, vous pouvez immédiatement obtenir les détails avec lesquels vous pouvez travailler et apporter les documents à la banque plus tard.
• Quelle est la cote de crédit de la banque? En raison de la révocation croissante des licences auprès des banques ces dernières années, cet indicateur est particulièrement pertinent. En effet, même une interruption de service à court terme due au gel des comptes peut entraîner une perte de profit et d’autres difficultés financières.
• EY a-t-il des succursales bancaires dans la ville où l'entreprise opère? Le manque de branches peut entraîner des difficultés liées à la rapidité de la prise de décision et des opérations.

10. Conclusion + vidéo sur le sujet

Alors, faites sans services de gestion de trésorerie ces jours-ci impossiblecependant, les avantages de l’utilisation d’un tel service, évident. Les paiements sans argent rendent notre vie plus facile et plus pratique.

Bien que le SCC entraîne des dépenses supplémentaires, cela nous fait gagner beaucoup de temps. Toutes les opérations avec votre compte actuel peuvent être effectuées en ligne et même via téléphone portable.

Il est également possible d'ouvrir un compte en utilisant des ressources Internet, sans se rendre dans une agence bancaire. Dans un environnement concurrentiel, les banques mettent tout en œuvre pour attirer autant de clients que possible.

Maintenant que nous savons comment évaluer correctement les avantages d’une coopération avec une banque sur les services de règlement en espèces et les données relatives à cinq grandes banques, nous pouvons facilement naviguer sur le marché moderne et faire le bon choix.

En conclusion, nous suggérons de regarder une vidéo sur les services de règlement et de paiement en espèces pour les personnes morales:

En plus d'une vidéo sur les services de règlement et de paiement en espèces dans Alfa-Bank - un aperçu des tarifs et des avantages des services de règlement en espèces:

Nous vous souhaitons de trouver votre partenaire financier avec succès, une coopération qui, non seulement vous donnera confiance et fiabilité, mais qui affectera également les activités de votre organisation dans son ensemble.

Chers lecteurs du magazine RichPro.ru, nous vous serions reconnaissants de partager vos commentaires, expériences et souhaits concernant le sujet de la publication dans les commentaires ci-dessous.